Základy teorie peněz – maturitní otázka

Otázka: Základy teorie peněz

Předmět: Společenské vědy, Ekonomie

Přidal(a): Pavlina003

Peníze

jsou zvláštním druhem zboží, vznikly přirozenou cestou
usnadňují směnu zboží, jsou výsledkem výroby, dělby práce, specializace a směny

Historie

a) naturální směna

před vznikem peněz fungovala směna zboží – lidé směňovali to, co měli, za to, co potřebovali (naturální doba – směna bez peněz)
cena = práce + materiál + zisk

b) pomocí tzv. všeobecného ekvivalentu

určitý druh zboží, který měl nějakou zvláštní hodnotu, např. dobytek, kožešiny)

c) kovy

zlato, stříbro
peníze byly vzácné; nikdo je nemohl padělat
zlato má vynikající chemické vlastnosti – nepodléhá erozi, tažné, kujné, vysoká hustota, lehce dělitelné
peníze musí být vzácné a jedinečné
hodnota mincí byla založena na hodnotě mincovního kovu. Po dalším vývoji výroby a obchodu již nestačily zásoby drahých kovů plynule zprostředkovávajících směnu.
mince
- platidlo, které má vyjadřovat přesnou hodnotu peněz
- jejich smyslem je vyjadřovat přesně koupi a prodej

d) papírové peníze – bankovky

v 18. st. se ve Francii začaly používat papírové peníze
nejdříve to byly vydávány bankou, byly směnitelné a kryté zlatem
později státovky – vydávané státem, nesměnitelné ani kryté zlatem
období Zlatého standardu (= systém, v němž se uplatňovala směnitelnost bankovek za zlato) skončilo ve 30. letech 20. st. uvnitř jednotlivých zemí, v mezinárodním měřítku v 70. letech 20. st.
dnes jsou všechny peníze a mince s nuceným oběhem
pravé peníze – peníze ve formě zlata
nepravé peníze – bankovy, měděné mince,..
zlato se stalo významnou komoditou pro obchodování
virtuální peníze (nehmotné)

Bitcoin

je internetová platební síť a také v této síti používaná kryptoměna. Hlavní unikátností Bitcoinu je jeho plná decentralizace; je navržen tak, aby nikdo, ani autor nebo jiní jednotlivci, skupiny či vlády, nemohl měnu ovlivňovat, padělat, zabavovat účty, ovládat peněžní toky nebo způsobovat inflaci. V síti neexistuje žádný centrální bod, ani nikdo, kdo by mohl o síti rozhodovat. Konečné množství bitcoinů je předem známo a uvolňování bitcoinů do oběhu je definováno ve zdrojovém kódu sítě. V síti probíhají platby za minimální nebo žádné náklady.

funkce peněz:

a) peníze jsou mírou hodnot – umožňují porovnávání hodnot statků a služeb
- hodnota zboží vyjádřena v penězích= cena zboží. Hodnota zboží je dána množstvím práce v něm obsažené. Hodnota zboží se měří penězi.
b) peníze fungují jako oběživo – pomáhají oběhu zboží
c) peníze fungují jako platidlo
- placení služeb, zboží, daní, úvěrové vztahy
d) poklad – nahromaděná uložená hodnota, která může být směněna za zboží
e) mezinárodní – zboží na mezinárodní úrovni

formy peněz:

mince
papírové peníze – vydává centrální banka
depozitní peníze – zápisy na účtech
vklady a úspory – termínovaná depozita
obligace – může je vydávat stát, reguluje tím oběh peněz, rychlé získání peněz – na kolik, za jak dlouho, za kolik

Banky a bankovnictví

instituce, které provádějí fin. operace:
aktivní – poskytování úvěrů, pasivní= přijímání vkladů. Patří sem i půjčování peněz, nákup a prodej zahraničních měn.
zprostředkovatelské operace – vedení běžného účtu, bezhotovostní platební styk, placení mezi firmami, směnárenské služby apod.

bankovní operace:

obchodování na peněžním trhu
nakupují a prodávají peníze cizích zemí
půjčují peníze = poskytují úvěry
vklady = půjčení peněz bance, člověk se pak stává věřitelem a banka dlužníkem. Věřitel dostává peníze (úroky) za to, že bance půjčuje peníze.; vklady jsou pojištěny do výšky 20 000 eur; čím větší vklad, tím víc člověk vydělá na úrocích
provádějí peněžní operace – zprostředkování plateb mezi podniky a jednotlivci

Bankovní soustava

centrální banka

je řízena státem
v ČR Česká národní banka (jediná česká banka v ČR)
reguluje množsví peněz v oběhu
stanovuje podmínky k poskytování úvěrů
dozírá na činnost obchodních či komerčních bank
koordinuje činnost s vládou
vede účty státního rozpočtu (avšak návrh státního rozpočtu je v režii Poslanecké sněmovny)
emisní banka – vydává peníze

pravomoce:

určuje povinné minimální rezervy komerčních bank
operace na otevřeném trhu – nakupuje a prodává vládní obligace (=cenný papír; znamená dlužnický závazek vůči majiteli obligace); pokud obligace nakupuje, zvyšuje nabídku peněz; pokud je prodává, stahuje peníze z oběhu
stanovuje diskontní sazby – úroková sazba, která stanovuje výši půjčky centrální banky komerčním bankám
devalvace měny

komerční banky

právnický subjekt, akciová společnost, snaží se o co největší zisk
částečně nezávislé na státu
žijí z půjčování a prodávání peněz

3 druhy finančních operací:

aktivní operace – půjčují peníze = poskytují úvěry:
a) podle délky splatnosti – krátkodobé (do 1 roku), střednědobé (2-4 roky), dlouhodobé (5 a více let)
b) podle účelu – investiční, spotřební (spotřebitelské), provozní (provoz podn. činnosti), vývozní
c) podle záruk – na kauce, záruční listy
- za poskytnutí úvěru se platí úrok – odměna za zapůjčení kapitálu, procentuální podíl, sjednává se při sepisování smlouvy
pasivní operace – přijímání peněžních vkladů, jejich opatrování, poskytování úroků, vklady – terminované, s výpovědní lhůtou
sprostředkovatelské (neutrální) operace – velmi významné pro chod banky, sprostředkovávají vedení různých účtů, zabezpečují bezhotovostní platební styk, směnárenské služby, depozitní služby (např. ukládání listin, uměleckých předmětů, zlata…)

hypoteční banky

výdělky z hypoték – půjčky na nemovitosti
hypoteční úvěr (neboli hypotéka) je úvěr určený fyzickým i právnickým osobám. Vždy musí být zajištěný zástavním právem k nemovitosti na území ČR. Obvykle se jako zástava využívá financovaná nemovitost, ale není to podmínkou, ručit lze i objektem jiným.

Hypoteční banky nabízejí v zásadě dva typy úvěrů:

účelová hypotéka, která je striktně vázaná na investici do nemovitosti
neúčelová hypotéka, tzv. americká hypotéka – úvěr lze použít na cokoli.
investiční banky
- vydávají obrovské půjčky na výstavbu dálnic a na různé velké projekty
konsorcium – jednorázové spojení bank za účelem jednorázové akce

Cenné papíry

listiny, které představují nárok vlastníka listiny vůči tomu kdo listinu vystavil
komitent = vlastník cenného papíru, eminent = vydavatel cenného papíru
druhy cenných papíru:
a) obligace = dluhopisy = bondy – vlastníkovi zakládá právo na splacení dlužné částky, která je uvedená v dluhopise, je určeno k jakému datu vlastník má právo k vyplacení pevně dohodnutého výnosu (úroku), většinou vydávají banky (tím stahují z oběhu peníze), stát (když rychle potřebuje peníze), obce, velké obchodní společnosti
b) směnka – musí být nadepsána směnka
- vlastní – ten kdo jí vystavil se sám zavazuje, že jí zaplatí
- cizí – kdo ji vystavil určuje jiné osobě povinnost zaplatit; náležitosti: částka, datum a místo vyplacení, komu, kdo, podpis, datum a místo vystavení, vykonavatel
c) šek – nadepsáno šek, příkaz k proplacení, suma, jméno kdo má platit (šekovník), místo kde se bude platit, místo a datum sepsání, podpis výstavce
d) akcie – vydávají akciové společnosti, majitel akcionář, vlastníkovi zakládá určitá práva – právo spoluvlastníka, majetkové právo (podíl ze zisku = dividenda), právo na podíl při likvidacích pozůstatků při zániku společnosti, různé druhy, akcie jsou nepřenosné

Akcie

akcie = cenné papíry vydány a. s., který poskytuje svým majitelům tato práva:
a) právo podílet se na řízení a.s.- právo účastnit se valné hromady a.s., hlasovat na ní a uplatnění zde své návrhy
b) právo na podíl ze zisku /na dividendách/- valná hromada určí ze zisku a.s. podíl, který se bude rozdělovat akcionářům /=dividenda/
c) právo na podíl na likvidačním zůstatku při zániku a.s.- likvidační zůstatek se dělí v poměru odpovídajícímu jmenovité hodnotě jeho akcie. Akcionáři nemá právo na vrácení vkladu ani za trvání v a.s. nesmí odkoupit akcie akcionáře, výjimku tvoří zaměstnanecké akcie
vyjadřují část majetku firmy
kontrolní balík = víc jak polovina akcií
majetková demokracie – tolik hlasů, kolik procent akcií
založení a.s. – podnikatelský záměr, kapitál, předmět podnikání
prvotní emise – prvotní vydání akcie za nominální cenu – ta cena, která je na nich napsaná
pak akcie získají tržní cenu
akcionáři se pak sejdou na první valné hromadě → rozdělení funkcí → vytyčení politiky společnosti

druhy akcií:

a) na doručitele

nemají napsaného vlastníka, není uveden
stát by s těmito typy akcií neměl obchodovat/spolupracovat, u nás tomu tak však je
rychlé akcie, rychlý zisk peněz; reagují skutečně na situaci na trhu
netransparentní, neprůhledné, nedá se dohledat vlastník
snadno zcizitelné

b) na jméno

majitel je napsán jménem
pomalé, k prodeji je potřeba souhlas valné hromady
nereagují na situaci na trhu
většinou u stabilních firem, kde se moc nemění politika
ví se, kdo je vlastní; dají se dohledat vlastníci firmy

c) zlatá akcie

akcie zakladatelů společnosti
je s ní spojeno právo veta
obrovská tržní cena

d) zaměstnanecké akcie

akcie patřící zaměstnancům
zaměstnanci berou mzdu + mají ještě zisk z akcií
zaměstnanci mají pocit, že pracují na „svém“

e) kmenové akcie

koupit akcie a neprodat ji
odměna za akcie: rozdíl mezi nominální a tržní hodnotou + dividenda – podíl na zisku
pravidelná dividenda – předem stanovená, nezáleží na situaci na trhu
talon = doklad akcionáře, že vlastní akcii
kapitalizace akcie – koupit za levno, prodat za draho
správní rada – akcionář s největším procentem akcií
kontrolní komise – akcionář s druhým největším procentem akcií

Burza

zvláštní tržní instituce soustřeďující nabídku a poptávku stejnorodých statků, cenných papírů nebo zahraničních měn
obchoduje se na nich podle předem daných pravidel, na stanoveném místě, ve stanovenou dobu
nejvýznamnější jsou burzy peněžní (burzy cenných papírů)
spekulace = specifická podnikatelská činnost založená na odhadu budoucího vývoje kurzu nějakého statku
akcie, měny či komodity jsou nakupovány nebo prodávány s výhledem na růst jejich hodnoty a následný zisk při prodeji (nebo naopak)
býci – spekulují na vzrůst kurzu určitého statku; kupují, aby pak následně za vyšší cenu prodali
medvědí – prodávají, aby následně za nižší cenu nakoupili

Některé pojmy

inflace – růst cenové hladiny v čase; snižuje kupní sílu peněz, znehodnocuje úspory a půjčky (věřitelé ztrácejí a získávají dlužníci), vede ke snížení poptávky
deflace – pokles průměrné hladiny cen, opak inflace
dezinflace – snížení růstu cenové hladiny oproti minulému období
stagnace – zastavení hospodářského růstu
stagflace – stagnace + inflace – stagnace reálného produktu, růst cenové hladiny

Hospodářský cyklus

konjunktura = expanze – zlepšování ekonomiky, podnikatelům rychle ubývá zboží, výrobci a odběratelé rostou, investují, nízká nezaměstnanost; zvyšují se platy, nabídka zboží, spotřeba a zisky
vrchol – trh je zahlcen zbožím, poptávka klesá
recese = krize – pokles poptávky i nabídky, krach některých podniků, propouštění zaměstnanců; problémy se dotýkají všech ekonomických subjektů; deprese = hluboký a dlouhotrvající hospodářský pokles
sedlo = dno – firmy minimalizovaly náklady, snížily ceny a sladily nabídku s nízkou poptávkou; stabilizace vede k postupnému oživení ekonomiky, její opětovné zlepšení se projeví ve vyšší zaměstnanosti

Mzdy a ohodnocení

časová mzda – součin odpracovaných hodin a hodinové sazby
úkolová mzda – vypočítává se podle skutečného výkonu a stanovené sazby za jednotku výkonu
podílová mzda – odvíjí se od podílu na dosažených výsledcích práce
hrubá mzda – mzda před zdaněním a odvodem dalších zákonem stanovených plateb
čistá mzda – po odečtení daně z příjmu a dávek sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění
nominální mzda – peněžní vyjádření
reálná mzda – kolik zboží a služeb si může zaměstnanec za svou mzdu reálně pořídit
osobní ohodnocení – individuální
prémie – skupině za dosažení plánovaného cíle X penále
podíl na hospodářských výsledcích – dobrovolná odměna; většinou na konci roku, indikuje dobrý chod a výdělky firmy
provize – částka za realizované obchody; 5-7%.