Základy teorie peněz – maturitní otázka


Otázka: Základy teorie peněz

Předmět: Společenské vědy, Ekonomie

Přidal(a): Pavlina003

 

 

Peníze

  • jsou zvláštním druhem zboží, vznikly přirozenou cestou
  • usnadňují směnu zboží, jsou výsledkem výroby, dělby práce, specializace a směny

 

Historie

a) naturální směna

  • před vznikem peněz fungovala směna zboží – lidé směňovali to, co měli, za to, co potřebovali (naturální doba – směna bez peněz)
  • cena = práce + materiál + zisk

b) pomocí tzv. všeobecného ekvivalentu

  • určitý druh zboží, který měl nějakou zvláštní hodnotu, např. dobytek, kožešiny)

c) kovy

  • zlato, stříbro
  • peníze byly vzácné; nikdo je nemohl padělat
  • zlato má vynikající chemické vlastnosti – nepodléhá erozi, tažné, kujné, vysoká hustota, lehce dělitelné
  • peníze musí být vzácné a jedinečné
  • hodnota mincí byla založena na hodnotě mincovního kovu. Po dalším vývoji výroby a obchodu již nestačily zásoby drahých kovů plynule zprostředkovávajících směnu.
  • mince
    • platidlo, které má vyjadřovat přesnou hodnotu peněz
    • jejich smyslem je vyjadřovat přesně koupi a prodej

d) papírové peníze – bankovky

  • v 18. st. se ve Francii začaly používat papírové peníze
  • nejdříve to byly vydávány bankou, byly směnitelné a kryté zlatem
  • později státovky – vydávané státem, nesměnitelné ani kryté zlatem
  • období Zlatého standardu (= systém, v němž se uplatňovala směnitelnost bankovek za zlato) skončilo ve 30. letech 20. st. uvnitř jednotlivých zemí, v mezinárodním měřítku v 70. letech 20. st.
  • dnes jsou všechny peníze a mince s nuceným oběhem
  • pravé peníze – peníze ve formě zlata
  • nepravé peníze – bankovy, měděné mince,..
  • zlato se stalo významnou komoditou pro obchodování
  • virtuální peníze (nehmotné)

Bitcoin

  • je internetová platební síť a také v této síti používaná kryptoměna. Hlavní unikátností Bitcoinu je jeho plná decentralizace; je navržen tak, aby nikdo, ani autor nebo jiní jednotlivci, skupiny či vlády, nemohl měnu ovlivňovat, padělat, zabavovat účty, ovládat peněžní toky nebo způsobovat inflaci. V síti neexistuje žádný centrální bod, ani nikdo, kdo by mohl o síti rozhodovat. Konečné množství bitcoinů je předem známo a uvolňování bitcoinů do oběhu je definováno ve zdrojovém kódu sítě. V síti probíhají platby za minimální nebo žádné náklady.

 

funkce peněz:

  • a) peníze jsou mírou hodnot – umožňují porovnávání hodnot statků a služeb
    • hodnota zboží vyjádřena v penězích= cena zboží. Hodnota zboží je dána množstvím práce v něm obsažené. Hodnota zboží se měří penězi.
  • b) peníze fungují jako oběživo – pomáhají oběhu zboží
  • c) peníze fungují jako platidlo
    • placení služeb, zboží, daní, úvěrové vztahy
  • d) poklad – nahromaděná uložená hodnota, která může být směněna za zboží
  • e) mezinárodní – zboží na mezinárodní úrovni

 

formy peněz:

  • mince
  • papírové peníze – vydává centrální banka
  • depozitní peníze – zápisy na účtech
  • vklady a úspory – termínovaná depozita
  • obligace – může je vydávat stát, reguluje tím oběh peněz, rychlé získání peněz – na kolik, za jak dlouho, za kolik

 

Banky a bankovnictví

  • instituce, které provádějí fin. operace:
  • aktivní – poskytování úvěrů, pasivní= přijímání vkladů. Patří sem i půjčování peněz, nákup a prodej zahraničních měn.
  • zprostředkovatelské operace – vedení běžného účtu, bezhotovostní platební styk, placení mezi firmami, směnárenské služby apod.

 

bankovní operace:

  • obchodování na peněžním trhu
  • nakupují a prodávají peníze cizích zemí
  • půjčují peníze = poskytují úvěry
  • vklady = půjčení peněz bance, člověk se pak stává věřitelem a banka dlužníkem. Věřitel dostává peníze (úroky) za to, že bance půjčuje peníze.; vklady jsou pojištěny do výšky 20 000 eur; čím větší vklad, tím víc člověk vydělá na úrocích
  • provádějí peněžní operace – zprostředkování plateb mezi podniky a jednotlivci

 

Bankovní soustava 

centrální banka

  • je řízena státem
  • v ČR Česká národní banka (jediná česká banka v ČR)
  • reguluje množsví peněz v oběhu
  • stanovuje podmínky k poskytování úvěrů
  • dozírá na činnost obchodních či komerčních bank
  • koordinuje činnost s vládou
  • vede účty státního rozpočtu (avšak návrh státního rozpočtu je v režii Poslanecké sněmovny)
  • emisní banka – vydává peníze

pravomoce:

  • určuje povinné minimální rezervy komerčních bank
  • operace na otevřeném trhu – nakupuje a prodává vládní obligace (=cenný papír; znamená dlužnický závazek vůči majiteli obligace); pokud obligace nakupuje, zvyšuje nabídku peněz; pokud je prodává, stahuje peníze z oběhu
  • stanovuje diskontní sazby – úroková sazba, která stanovuje výši půjčky centrální banky komerčním bankám
  • devalvace měny

 

komerční banky

  • právnický subjekt, akciová společnost, snaží se o co největší zisk
  • částečně nezávislé na státu
  • žijí z půjčování a prodávání peněz

3 druhy finančních operací:

  • aktivní operace – půjčují peníze = poskytují úvěry:
  • a) podle délky splatnosti – krátkodobé (do 1 roku), střednědobé (2-4 roky), dlouhodobé (5 a více let)
  • b) podle účelu – investiční, spotřební (spotřebitelské), provozní (provoz podn. činnosti), vývozní
  • c) podle záruk – na kauce, záruční listy
    • za poskytnutí úvěru se platí úrok – odměna za zapůjčení kapitálu, procentuální podíl, sjednává se při sepisování smlouvy
  • pasivní operace – přijímání peněžních vkladů, jejich opatrování, poskytování úroků, vklady – terminované, s výpovědní lhůtou
  • sprostředkovatelské (neutrální) operace – velmi významné pro chod banky, sprostředkovávají vedení různých účtů, zabezpečují bezhotovostní platební styk, směnárenské služby, depozitní služby (např. ukládání listin, uměleckých předmětů, zlata…)

 

hypoteční banky

  • výdělky z hypoték – půjčky na nemovitosti
  • hypoteční úvěr (neboli hypotéka) je úvěr určený fyzickým i právnickým osobám. Vždy musí být zajištěný zástavním právem k nemovitosti na území ČR. Obvykle se jako zástava využívá financovaná nemovitost, ale není to podmínkou, ručit lze i objektem jiným.

Hypoteční banky nabízejí v zásadě dva typy úvěrů:

  • účelová hypotéka, která je striktně vázaná na investici do nemovitosti
  • neúčelová hypotéka, tzv. americká hypotéka – úvěr lze použít na cokoli.
  • investiční banky
    • vydávají obrovské půjčky na výstavbu dálnic a na různé velké projekty
  • konsorcium – jednorázové spojení bank za účelem jednorázové akce

 

Cenné papíry 

  • listiny, které představují nárok vlastníka listiny vůči tomu kdo listinu vystavil
  • komitent = vlastník cenného papíru, eminent = vydavatel cenného papíru
  • druhy cenných papíru:
  • a) obligace = dluhopisy = bondy – vlastníkovi zakládá právo na splacení dlužné částky, která je uvedená v dluhopise, je určeno k jakému datu vlastník má právo k vyplacení pevně dohodnutého výnosu (úroku), většinou vydávají banky (tím stahují z oběhu peníze), stát (když rychle potřebuje peníze), obce, velké obchodní společnosti
  • b) směnka – musí být nadepsána směnka
    • vlastní – ten kdo jí vystavil se sám zavazuje, že jí zaplatí
    • cizí – kdo ji vystavil určuje jiné osobě povinnost zaplatit; náležitosti: částka, datum a místo vyplacení, komu, kdo, podpis, datum a místo vystavení, vykonavatel
  • c) šek – nadepsáno šek, příkaz k proplacení, suma, jméno kdo má platit (šekovník), místo kde se bude platit, místo a datum sepsání, podpis výstavce
  • d) akcie – vydávají akciové společnosti, majitel akcionář, vlastníkovi zakládá určitá práva – právo spoluvlastníka, majetkové právo (podíl ze zisku = dividenda), právo na podíl při likvidacích pozůstatků při zániku společnosti, různé druhy, akcie jsou nepřenosné

 

Akcie

  • akcie = cenné papíry vydány a. s., který poskytuje svým majitelům tato práva:
  • a) právo podílet se na řízení a.s.- právo účastnit se valné hromady a.s., hlasovat na ní a uplatnění zde své návrhy
  • b) právo na podíl ze zisku /na dividendách/- valná hromada určí ze zisku a.s. podíl, který se bude rozdělovat akcionářům /=dividenda/
  • c) právo na podíl na likvidačním zůstatku při zániku a.s.- likvidační zůstatek se dělí v poměru odpovídajícímu jmenovité hodnotě jeho akcie. Akcionáři nemá právo na vrácení vkladu ani za trvání v a.s. nesmí odkoupit akcie akcionáře, výjimku tvoří zaměstnanecké akcie
  • vyjadřují část majetku firmy
  • kontrolní balík = víc jak polovina akcií
  • majetková demokracie – tolik hlasů, kolik procent akcií
  • založení a.s. – podnikatelský záměr, kapitál, předmět podnikání
  • prvotní emise – prvotní vydání akcie za nominální cenu – ta cena, která je na nich napsaná
  • pak akcie získají tržní cenu
  • akcionáři se pak sejdou na první valné hromadě → rozdělení funkcí → vytyčení politiky společnosti

 

druhy akcií:

a) na doručitele

  • nemají napsaného vlastníka, není uveden
  • stát by s těmito typy akcií neměl obchodovat/spolupracovat, u nás tomu tak však je
  • rychlé akcie, rychlý zisk peněz; reagují skutečně na situaci na trhu
  • netransparentní, neprůhledné, nedá se dohledat vlastník
  • snadno zcizitelné

b) na jméno

  • majitel je napsán jménem
  • pomalé, k prodeji je potřeba souhlas valné hromady
  • nereagují na situaci na trhu
  • většinou u stabilních firem, kde se moc nemění politika
  • ví se, kdo je vlastní; dají se dohledat vlastníci firmy

c) zlatá akcie

  • akcie zakladatelů společnosti
  • je s ní spojeno právo veta
  • obrovská tržní cena

d) zaměstnanecké akcie

  • akcie patřící zaměstnancům
  • zaměstnanci berou mzdu + mají ještě zisk z akcií
  • zaměstnanci mají pocit, že pracují na „svém“

e) kmenové akcie

  • koupit akcie a neprodat ji
  • odměna za akcie: rozdíl mezi nominální a tržní hodnotou + dividenda – podíl na zisku
  • pravidelná dividenda – předem stanovená, nezáleží na situaci na trhu
  • talon = doklad akcionáře, že vlastní akcii
  • kapitalizace akcie – koupit za levno, prodat za draho
  • správní rada – akcionář s největším procentem akcií
  • kontrolní komise – akcionář s druhým největším procentem akcií

 

Burza

  • zvláštní tržní instituce soustřeďující nabídku a poptávku stejnorodých statků, cenných papírů nebo zahraničních měn
  • obchoduje se na nich podle předem daných pravidel, na stanoveném místě, ve stanovenou dobu
  • nejvýznamnější jsou burzy peněžní (burzy cenných papírů)
  • spekulace = specifická podnikatelská činnost založená na odhadu budoucího vývoje kurzu nějakého statku
  • akcie, měny či komodity jsou nakupovány nebo prodávány s výhledem na růst jejich hodnoty a následný zisk při prodeji (nebo naopak)
  • býci – spekulují na vzrůst kurzu určitého statku; kupují, aby pak následně za vyšší cenu prodali
  • medvědí – prodávají, aby následně za nižší cenu nakoupili

 

Některé pojmy

  • inflace – růst cenové hladiny v čase; snižuje kupní sílu peněz, znehodnocuje úspory a půjčky (věřitelé ztrácejí a získávají dlužníci), vede ke snížení poptávky
  • deflace – pokles průměrné hladiny cen, opak inflace
  • dezinflace – snížení růstu cenové hladiny oproti minulému období
  • stagnace – zastavení hospodářského růstu
  • stagflace – stagnace + inflace – stagnace reálného produktu, růst cenové hladiny

 

Hospodářský cyklus 

  • konjunktura = expanze – zlepšování ekonomiky, podnikatelům rychle ubývá zboží, výrobci a odběratelé rostou, investují, nízká nezaměstnanost; zvyšují se platy, nabídka zboží, spotřeba a zisky
  • vrchol – trh je zahlcen zbožím, poptávka klesá
  • recese = krize – pokles poptávky i nabídky, krach některých podniků, propouštění zaměstnanců; problémy se dotýkají všech ekonomických subjektů; deprese = hluboký a dlouhotrvající hospodářský pokles
  • sedlo = dno – firmy minimalizovaly náklady, snížily ceny a sladily nabídku s nízkou poptávkou; stabilizace vede k postupnému oživení ekonomiky, její opětovné zlepšení se projeví ve vyšší zaměstnanosti

 

Mzdy a ohodnocení 

  • časová mzda – součin odpracovaných hodin a hodinové sazby
  • úkolová mzda – vypočítává se podle skutečného výkonu a stanovené sazby za jednotku výkonu
  • podílová mzda – odvíjí se od podílu na dosažených výsledcích práce
  • hrubá mzda – mzda před zdaněním a odvodem dalších zákonem stanovených plateb
  • čistá mzda – po odečtení daně z příjmu a dávek sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění
  • nominální mzda – peněžní vyjádření
  • reálná mzda – kolik zboží a služeb si může zaměstnanec za svou mzdu reálně pořídit
  • osobní ohodnocení – individuální
  • prémie – skupině za dosažení plánovaného cíle X penále
  • podíl na hospodářských výsledcích – dobrovolná odměna; většinou na konci roku, indikuje dobrý chod a výdělky firmy
  • provize – částka za realizované obchody; 5-7%.
💾 Stáhnout materiál   🎓 Online kurzy
error: Content is protected !!