Otázka: Bankovnictví
Předmět: Ekonomie
Přidal(a): Klára Cornelly
Bankovnictví – peněžní a kapitálový trh, bankovní soustava, centrální banka, funkce a nástroje centrální banky, bankovní operace, služby bank, vývoj bankovnictví u nás
Peněžní a kapitálový trh
Peněžní trh – zjišťuje umisťování krátkodobých finančních zdrojů. Jsou to půjčky na mezibankovním trhu (mezi bankami navzájem)
Kapitálový trh – písemnou formou zachycený právní vztah mezi dvěma ( i více) subjekty. Zaměřuje se na umisťování kapitálu na trh ve finanční podobě.
Vznik prvních bank:
- Sýrie, Egypt, Největší rozmach je možno zaznamenat v období 12. – 14. století v Itálii
Bankovní systém ČR
Historie:
- bankovnictví v českých zemích se rozvíjelo v rámci Rakouska-Uherska
- v roce 1825 založila česká aristokracie Českou spořitelnou v Praze
- v roce 1990 ČNB + tvoří se nové banky (do r. 1994 u nás působilo 58 bank)
- dnes působí u nás 36 bank
- zákon č. 6/1993 ustanovil centrální banku
Současnost:
- v ČR je duální (dvoustupňový) bankovní systém
Vymezení pojmu bankovní systém – bankovní systém představuje souhrn bank působících na určitém území, jejich vzájemné vztahy a vztahy k okolí. Banka je podnik obchodující na peněžním trhu
Rozdělení bankovního systému:
Jednostupňový bankovní systém
- je netržní ekonomice (u nás do roku 1989)
Dvoustupňový bankovní systém
- do roku 1990
- 1. stupeň – centrální banka
- 2. stupeň – ostatní banky (jsou podřízeny centrální bance)
- Obchodní banky
- spořitelní banky
- rozvojové banky (českomoravská rozvojová banka)
- hypoteční banky
- stavební spořitelny
- zemědělské banky (v ČR nejsou)
- městské a komunální banky (jenda v ČR v Praze),
- konsolidační banky (nemáme v ČR, je to agentura)
- zahraniční banky
- bankovní holdingové společnosti (nejsou v ČR)
Centrální banka
- ČNB
- Sídlo v Praze
- nejvyšším řídicím orgánem je bankovní rada ČNB v čele s guvernérem, jmenuje ho prezident na dobu 6ti let
Úkoly centrální banky
- určuje a prosazuje vnitřní a vnější měnovou politiku
- stahuje peníze z oběhu
- dohlíží na činnosti obchodních bank (kontrolní funkce)
- poskytuje bankám úvěry
- vede účty státního rozpočtu
- obchoduje s cennými papíry
Nástroje centrální banky
Diskontní sazba – základní úroková sazba v ekonomice = úroková sazba, za kterou mohou obchodní banky ČR ukládat přes noc u centrální banky dočasně vlnou likviditu (likvidita = schopnost uhradit splatné závazky)
Povinné minimální rezervy – centrální banka předepisuje obchodním bankám určité procento z vkladů, které musí u ní uložit
Pravidla likvidity – centrální banka určuje obchodním bankám, jaký mají mít vztah struktury aktiv a pasiv
Operace na volném trhu – centrální banka obchoduje s cennými papíry (především státními)
Lombardní sazba – úroková sazba na úvěry obchodním bankám se zástavnou cenných papírů
Repo sazba – úroková sazba centrální banky pro termínované operace s cennými papíry
Bankovní operace
pasivní
- banka přijímá vklady (dostává se do dlužnické pozice)
- vklady rozlišujeme podle hledisek na:
- Termínované – netermínované a termínované vklady
- Podle měny – korunové (v Kč), devizové (v cizí měně)
Banky mají i jiné zdroje než jsou vklady občanů a firem:
- úvěry od centrální banky
- úvěry od ostatních bank
- emise bankovních obligací – jsou schopny vydat pouze větší banky , miliardové částky v delším časovém intervalu (5let)
Aktivní
- banka poskytuje úvěr, nachází se v roli věřitele, tedy dostává se do smluvního vztahu s klientem
banka zde sleduje dva cíle:
- výnosnost úvěru – musí stanovit takovou výši úvěru, aby vydělala
- návratnost úvěru – banka se musí zajistit proti případnému nesplácení
Druhy úvěrů:
Krátkodobé – splatnost do jednoto roku
- Kontokorentní úvěr – kombinace běžného účtu a krátkodobého úvěru
- Eskontní úvěr – souvisí s odkoupením směnky klienta před dobou splatnosti bankou. Nesplatí-li dlužník bance směnku v termínu splatnosti, žádá banka úhradu od posledního majitele směnky
- Akceptační úvěr – banka neposkytne klientovi přímo peníze, ale akceptuje cizí směnku vystavenou klientem
- Revolvingový úvěr – banka umožňuje klientovi opakované čerpání úvěru
- Lombardní úvěr – úvěr jištěný zástavou movité věci
Střednědobé a dlouhodobé – splatnost do roku do 10 let
- Hypoteční úvěr – jištěný hypotékou
- Emisní úvěr – spojený s emisí dlouhodobých cenných papírů
- Spotřební půjčky občanům
Bankovní služby
- další z možností příjmů obchodních bank
- zakládání a vedení účtů
- bezhotovostní platební styk domácí a zahraniční
- platební karty
- šeky
- směnárenská činnost
- devizové operace
- zprostředkování obchodů s cennými papíry pro klienty
- bezpečnostní schránky a ukládání cenností
- poradenské služby
