Otázka: Pojišťovnictví
Předmět: Ekonomie
Přidal(a): Michaela
Pojem:
Ochraňuje občany proti rizikovým, nahodilým událostem. Chrání jejich životní zdraví, majetek a příjmy. Od vstupu ČR do EU je český pojistný trh součástí jednotného pojistného trhu EU, tzn. Na území ČR mohou provozovat svoji činnost i pojišťovny jiných členských států EU a naopak.
Základní pojmy:
- Pojištěný = osoba, která je pojištěná
- Pojistník = FO,PO, která sjednává pojištění
- Oprávněná (obmyšlená) osoba = osoba, které bude vyplacena pojistná náhrada, když pojištěný například zemře
- Pojistitel = ten, kdo toho pojišťuje
- Pojistná částka = částka, kterou je banka ochotna vyplatit
- Pojistná událost = skutečnost, se kterou je spojen vznik povinnosti pojišťovny platit
- Pojistné plnění = to, co pojišťovna vyplatí na základě pojistné události
Podnikání v pojišťovnictví:
- Pojišťovací činnost
- Zábranná činnost = prevence škod
- Zajišťovací činnost = pojišťovna pojišťoven
- Informační činnost = poradenství
- Asistenční služby = souvisí zejména s motorismem (odtahová služba)
Druhy pojištění:
Podle povinnosti
- Zákonné – povinné ze zákona, neuzavírá se žádná smlouva
Například: SP, ZP, pojištění odpovědnosti organizace za škodu způsobenou pracovním úrazem či nemocí z povolání (pro tato pojištění jsou státen stanoveny sazby).
- Smluvní – toto pojištění není povinné, sepisuje se smlouva
Například: úrazové, životní, majetkové, havarijní, x pohromám a odcizení
- Povinně smluvní – pojištění je povinné, sepisuje se pojistná smlouva
Například: povinně ručení
Podle toho, jestli ho pojišťovny uzavírají pro zisk
- Nekomerční – hlavním smyslem není zisk pojišťovny
Například: SP (nemocenské, důchodové, přís. st. politiku zaměst.), poj. Odpovědnosti organizace za škodu způsobenou pracovním úrazem, částečně i ZP
- Komerční – hlavním smyslem pojišťovny je zisk
Například: životní pojištění, havarijní pojištění
Zda náhrada škody závisí na výši škody nebo ne
- Škodová: náhrada závisí na výši pojištěného majetku
- Obnosová: náhrada nezávisí na výši (úrazové a životní)
POJIŠTĚNÍ
OSOB
- Chrání před důsledky úrazů, nemocí a především před ztrátou příjmu. Jedná se o pojištění úrazové, životní, pojištění léčebných výloh v zahraničí.
Životní pojištění : ziskové, investiční (kapit) a živ. pojištění se spořením
MAJETKU
- Pojištění domácnosti a nemovitosti, chrání před riziky požáru, vloupání, vandalismu, úderu blesku, vody apod.
ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODY
- Chrání proti škodám na cizím majetku, škody způsobené dětmi.
Jde o povinné ručení: poj. odpovědnosti z provozu vozidla, poj. právní ochrany
PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ
- Proti živelným pohromám, odcizení, pojištění staveb, havarijní, poj. odpovědnosti za výrobek=v EU je povinné na 10 let od uvedení výrobku na trh
ZEMĚDĚLSTVÍ
- Pojišťují se: plodiny (proti vodě, suchu, mrazu) a zvířata (proti krádeži, zabití)
Pojistná smlouva
Kromě jiného
- Výluky z pojištění – to, na co se pojištění nevztahuje
- Spoluúčast – částka, kterou pojišťovna nehradí a její smysl je předcházení vzniku škod
- Bonusy a malusy:
Bonus – sleva z pojistného
Malus – navýšení pojistného
Stavební spoření
- Spoří se minimálně 6 let
- Úložky jsou úročeny a stát k nim vyplácí státní příspěvek (10 % z ukládané částky, max. 2 000,-)
- K SSP si můžeme vzít úvěr
- Úvěr je možno použít pouze na bytové účely, prostředky ze státního spoření však na jakýkoliv účel, úroky z úvěru ke státnímu spoření jsou odečitatelnou částkou ze základu daně.
PŘÍKLADY
Pojistné plnění
PŘ: Pan V si pojistil dům na 1 500 000,- Kč. Živelná katastrofa za 6 200 000,- Kč. Jaké je pojistné plnění? = 1 500 000,-
K pojistné smlouvě
PŘ: Uzavíráte pojištění domácnosti, jaká bude výše pojištění, které budete platit za předpokladu, že frekvence pojistného plnění je 1:200, škodní rozsah je 15 % a průměrná škoda na 1 pojistnou událost je 300 000,- Kč. Pojistná marže činí 40 % z nettopojistného. Vypočtěte brutto pojištění.
N 300 000 : 200 . 15 % = 225 + 90 (40%z225) = 315,- Kč
PŘ: průměrná škoda, frekvence 1:250, škodní rozsah 20 %, pojistná marže 30 %.
1 . 400 000 . 20 % = 320 . 30 % = 416
250
PŘ: Jak velká je průměrná škoda na 1 pojistnou událost platíme-li nettopojistné 1 500, frekvence pojistného plnění je 1:200 a škodní rozsah je 15% ?
1 500 . ( 100 : 15 ) . 200 = 2 000 000,-
PŘ: Pan K platí havarijní pojištění 17 000,- Kč ročně. Po 2 letech získal bonus 10 %. Kolik Kč bude platit ve 3. roce?
10 % z 17 000 = 17 000 – 1 700 = 15 300 ,-
PŘ: Byt byl pojištěn na částku 100 000,- Kč. Spoluúčast 5 %. Byt vykraden a škoda je 85 000,- Kč. Kolik bude činit škoda?
85 000 – 5 % = 80 750 ,-
PŘ: Frekvence pojistného plnění je 1:200, průměrná škoda je 300 000,- Kč. Škodní rozsah je 10 % ze sjednané pojistné částky. Marže pojištění je 40 % z nettopojistného. Vypočti brutto.
N= 300 000 : 200 . 10 % = 150,- Kč + 60 (40%znetto) = 200 ,- Kč
