Otázka: Pojišťovnictví
Předmět: Bankovnictví a pojišťovnictví
Přidal(a): lucka.sisi
Pojištění slouží k minimalizaci rizik, které patří ke každodennímu životu firem jednotlivců (úrazy, krádeže, živelné pohromy)
Povinná pojištění
– jsou zákonem uložena a to firmám a osobám
– ty sledují zajištění sociálních jistot lidí a zabezpečení proti škodám způsobenými jinými osobami při provozu motorových vozidel:
1) Zákonné sociální pojištění osob (dle zákona o sociálním pojištění)
- – správcem tohoto pojištění je státní instituce (správa sociálního zabezpečení)
- – z tohoto pojištění jsou vypláceny nemocenské dávky, důchody, podpory v nezaměstnanosti
2) Zákonné zdravotní pojištění osob (dle zákona o zdravotním pojištění)
- – toto pojištění zpracovávají zdravotní pojišťovny
3) Zákonné pojištění odpovědnosti za škodu z provozu motorového vozidla
- – od roku 2000 toto pojištění poskytují vybrané zdravotní pojišťovny
4) Zákonné pojištění pracovních úrazů a nemocí z povolání zaměstnanců
- – tato pojištění jsou povinni uzavírat zaměstnavatelé pro své zaměstnance (Česká pojišťovna, Kooperativa)
Dobrovolná pojištění
– uzavírá se na komerční bázi
– nejsou povinná
– klient, který má zájem pojistit se proti určitým rizikům si vybírá z pestré nabídky s komerční pojišťovnou
Trh pojišťovacích služeb
– s růstem komerčních pojišťoven na trhu přibilo služeb, které pojišťovny svým klientům poskytují, pojistné služby můžeme dělit do dvou skupin:
1) Životní pojištění – tyto pojištění fyzických osob pomáhají chránit fyzické osoby a jejich rodiny, proti rizikům těžkých úrazů, jejich trvalých následků, vážných nemocí a následné ztráty příjmů
- – při úmrtí pojistného pomáhá nahradit zdroj příjmů jeho pozůstalých
- – s rozvojem hypotéčních úvěrů banky požadují jako nutnou podmínku pro uzavření úvěrové smlouvy mimo jiné i životní pojistku klienta
- – rizikové – za nižší pojistné poskytuje vysokou pojistnou ochranu
- – rezervotvorné – obsahuje spořící složku, je vyšší, klient může rozhodnout o té pojistné částce a při pojistné události jsou vyplaceny peníze
2) Neživotní pojištění – zahrnuje pojištění movitostí a nemovitostí
Druhy komerčního pojištění
1) Pojištění osob
- – životní pojištění s daňovými úlevami
- – investiční důchodové pojištění
- – úrazové pojištění
- – úrazové pojištění osob vozidle
- – důchodové pojištění
- – pojištění dětí a mládeže
- – pojištění ušlého výdělku
- – pojištění pobytu v nemocnici
- – pojištění dlouhodobé péče
- – pojištění stomatologické péče
- – pojištění závažných onemocnění
2)Penzijní připojištění
- – penzijní připojištění má své výhody, vztahuje se na něj státní příspěvek a daňové úlevy
- – v ČR spravují fondy
Důchodové pojištění, penzijní připojištění
DŮCHODOVÉ POJIŠTĚNÍ – je jistou formou kapitálového životního pojištění, která je určena lidem, kteří chtějí mít pohodlně zajištěný důchod.
- – po překročení jisté věkové hranice jsou pojištěnci vyplácené pravidelné peněžní dávky, které mu zajišťují lepší životní úroveň
- – jedná se o produkt komerčních pojišťoven, které nabízejí tento produkt s různými např. bonusy
- – určité znaky však mají společné:
- – po uplynutí jisté doby dojde k vyplacení pojistné částky formou jednorázového důchodu nebo pravidelnými platbami
- – délka trvání pojištění záleží na klientovi, běžná věková hranice pro ukončení spoření se nachází okolo 55 – 65 let
- – důchodové pojištění prošlo reformou, ze které vyplynulo, že pokud se nechceme smířit s nejistými důchody je vhodné platit si PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ, které se jeví jako nejlepší a nejjistější způsob jak si zajistit dostatečné finanční prostředky v poproduktivním věku
- – jedná se o pojištění které je podobné klasickému důchodovému pojištění, liší se však několika aspekty, které vyplývají ze státní účasti
- – k pravidelným úložkám jedince, které se pohybují od 100 kč a více stát přispívá od 50 – 150 kč, závisí na výši uložené částky, spoření také může ovlivnit zaměstnavatel nebo 3.osoba, kteří mají možnost přispívat pojištěnci
- – je to specifický způsob spoření a zhodnocování vkladů, které probíhá prostřednictvím penzijních fondů
– Výhod je několik:
1) výhodnost – vklady jsou nemálo úročeny
2) jistota – tento druh spoření je zajištěn zákony – nikdy o své peníze nepřijdete a to ani při bankrotu fondu nebo při krizi – výnosy nikdy nebudou záporné
3) státní příspěvky – 150 Kč měsíčně při vkladu pouhých 500 Kč měsíčně, což dělá asi 30%, které stát tedy přispívá
4) možnost odpočtu ze základu pro výpočet daně – až 12.000 Kč ročně
5) možné příspěvky od zaměstnavatele
Pokud splníme podmínky pro vyplácení penze, existuje více možností jak své peníze získat
1) Starobní penze
2) Výsluhová penze – vyplácí se po 15 letech
3) Invalidní penze – doživotní penze
4) Pozůstatková penze – peníze vypláceny osobě, která je uvedena ve smlouvě
5) Odbytné – peníze, které si můžeme nechat vyplatit v předstihu, ale bez nároku na bonusy
